📉 基金定投计算器
模拟定投复利 · 长期投资规划
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基金定投是定期定额买入基金的策略，如每月固定投1000元。优势是摊薄成本、无需择时、复利效应，适合长期投资和养老教育储备。
指数基金长期定投年化约8%-12%，优秀主动基金可达15%+。但短期波动大，建议定投3年以上才能体现复利优势。历史收益不代表未来。
上涨行情一次性买入收益更高；下跌或震荡行情定投更优（摊薄成本）。不确定性大时选定投更稳妥，有明确低点时选一次性。
指数基金费率低、透明度高、分散风险，适合长期定投；主动基金依赖基金经理能力，业绩分化大。新手建议从宽基指数基金（如沪深300、中证500）开始。
一般建议占月结余的20%-50%，总量控制在能承受3-5年市场波动而不影响生活的范围。定投要"长期坚持"，别用短期要用的钱。
定投的价值就在于"越跌越买、摊薄成本"。市场下跌时反而应坚持甚至加码，只要标的是优质指数/基金，长期大概率回本获利。恐慌割肉才是最大风险。
可设定目标收益率（如累计收益20%-30%或年化15%+）分批止盈，或根据市场估值高低调整。落袋为安，把浮盈转成实盈，再开启下一轮定投。
基金有申购费（多数平台打1折后约0.1%-0.15%）和管理费（指数基金约0.5%/年，主动基金约1%-1.5%/年）。C类份额免申购费但收销售服务费，短期持有可选C类。
定投的核心是"定额买入"，价格低时买到更多份额，价格高时买到更少份额。长期下来，平均买入成本被拉低，这就是"微笑曲线"的机理。
以每月投1000元为例：基金净值1元时买入1000份，净值跌到0.5元时买入2000份。同样的钱，跌的时候能买到更多份额，成本自然摊薄。
| 年限 | 年化5% | 年化8% | 年化10% | 年化12% |
|---|---|---|---|---|
| 5年 | 6.99万 | 7.39万 | 7.7万 | 8.03万 |
| 10年 | 15.72万 | 18.46万 | 20.66万 | 23.23万 |
| 20年 | 41.28万 | 59.3万 | 76.57万 | 99.91万 |
| 30年 | 83.58万 | 150.3万 | 228.5万 | 352万 |
| 年限 | 年化5% | 年化8% | 年化10% | 年化12% |
|---|---|---|---|---|
| 3年 | 3.89万 | 4.05万 | 4.17万 | 4.3万 |
| 5年 | 6.99万 | 7.39万 | 7.7万 | 8.03万 |
| 10年 | 15.72万 | 18.46万 | 20.66万 | 23.23万 |
| 20年 | 41.28万 | 59.3万 | 76.57万 | 99.91万 |
| 基金类型 | 管理费 | 申购费(打折后) | 适合 |
|---|---|---|---|
| 沪深300 ETF联接 | 0.15%-0.5%/年 | 0%~0.1% | 宽基入门 |
| 中证500 ETF联接 | 0.15%-0.5%/年 | 0%~0.1% | 中盘配置 |
| 创业板指 ETF联接 | 0.5%/年 | 0%~0.1% | 成长风格 |
| 主动偏股基金 | 1%-1.5%/年 | 0.1%-0.15% | 依赖选基能力 |
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定投终值 = 月投 × [((1+月利率)^期数 - 1) / 月利率] × (1+月利率)