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存款 / 贷款 · 单利 / 复利
存款 / 贷款 · 单利 / 复利
存款利息=本金×年利率×存款年限。如存10万，年利率2%，存1年利息=10万×2%×1=2000元。银行存款按单利计息，到期一次性还本付息。
不一样。等额本息贷款每月还部分本金和利息，实际占用本金递减，总利息低于"本金×利率×期限"。存款是到期还本付息，全额占用本金。
月利率=年利率÷12，日利率=年利率÷360。例如年利率4.2%，月利率=4.2%÷12=0.35%，日利率=4.2%÷360≈0.0117%。
定期存款提前支取，按支取日挂牌的活期利率计息（2026年活期约0.1%-0.2%），会损失大部分利息。建议临近到期时别提前取。
2026年银行存款利率延续低位：活期约0.1%-0.2%，1年定期约1.1%-1.5%，3年定期约1.5%-2%，大额存单略高。具体以各银行挂牌为准。
银行定期存款多为单利；储蓄国债和部分理财产品按复利计息。期限越长，复利优势越大。存款选复利产品长期收益更高。
目前个人银行储蓄存款利息免征利息税。理财收益、基金收益也大多免税，但需遵循最新税收政策。
大额存单利率更高、可转让，但起存金额高（一般20万起）。若资金量大且能锁定期限，大额存单更优；资金灵活则选普通定期或货币基金。
单利：利息只按本金计算，不参与再生息。银行定期存款多为单利。
复利：利息加入本金继续生息，"利滚利"。储蓄国债、部分理财按复利。
| 年限 | 单利利息 | 复利利息 | 复利多赚 |
|---|---|---|---|
| 5年 | 15000元 | 15927元 | 927元 |
| 10年 | 30000元 | 34392元 | 4392元 |
| 20年 | 60000元 | 80611元 | 20611元 |
2026年银行存款利率处于历史低位，以下是各期限挂牌利率的大致区间，供参考。
| 存款类型 | 利率参考 | 特点 |
|---|---|---|
| 活期存款 | 0.1%-0.2% | 随存随取 |
| 1年定期 | 1.1%-1.5% | 短期稳健 |
| 3年定期 | 1.5%-2% | 锁定中期 |
| 5年定期 | 1.8%-2.2% | 长期锁定 |
| 大额存单(3年) | 2%-2.5% | 20万起存可转让 |
贷款利息的算法和存款不同。存款是"全额占用本金"，贷款是"本金逐月递减"。
所以同样年利率，等额本息贷款的实际利息占总贷比例低于"本金×利率×年限"。还款越靠后，计息本金越少。
| 利率 | 1年 | 3年 | 5年 |
|---|---|---|---|
| 1.5% | 1500元 | 4500元 | 7500元 |
| 2% | 2000元 | 6000元 | 10000元 |
| 2.5% | 2500元 | 7500元 | 12500元 |
| 3% | 3000元 | 9000元 | 15000元 |
| 年化 | 本息合计 | 累计利息 | 单利同档利息 |
|---|---|---|---|
| 2% | 12.19万 | 2.19万 | 2万 |
| 3% | 13.44万 | 3.44万 | 3万 |
| 4% | 14.80万 | 4.80万 | 4万 |
| 5% | 16.29万 | 6.29万 | 5万 |
1. 输入本金。
2. 输入年利率。
3. 输入期限并选择单位。
4. 选择计息方式。
单利：利息=本金×利率×期限
复利：本息=本金×(1+利率)^期限